Что такое SWIFT? И что будет с экономикой страны, если ее отключат от этой межбанковской системы

Если вам когда-либо требовалось произвести международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT

05.12.2020 11:23

Категория: Что такое?

timer 4 мин. 24 сек.

Подготовил: Александр Болтрукевич alexbolt@tempting.pro

Что такое SWIFT? И что будет с экономикой страны, если ее отключат от этой межбанковской системы

Фото: Reuters

Если вам когда-либо требовалось произвести международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT. Большинство крупных банков используют эту систему в своей ежедневной работе.

SWIFT - это аббревиатура, которую часто используют в мире финансовых транзакций, но что именно она означает? Для начала начнем с ее расшифровки — «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Что такое сеть SWIFT?

Банкам по всему миру нужен последовательный и универсальный способ перевода денег из одной страны в другую. Таким ответом и стала сеть SWIFT, которая была создана в 1973 году.

SWIFT обеспечивает безопасную сеть, которая позволяет более 11 000 финансовых учреждений в 212 разных странах отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях друг другу. Средний оборот составляет более 30 миллионов сообщений в день. По оценкам 2012 года, система способствует обмену более 6 триллионов долларов в день.

Фото: Getty Images

До того, как была создана сеть SWIFT, банки и финансовые учреждения полагались на систему под названием TELEX для осуществления денежных переводов. TELEX работал медленно, и системе не хватало безопасности, необходимой для того времени, когда технологии быстро прогрессировали.

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками. Когда у двух банков есть отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT. Деньги с личного счета переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков. Банки берут за это свою комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит процесс. Но за это взимается дополнительная плата. Если в переводе участвуют две валюты, обмен валюты будет произведен одним из банков.

По своей сути SWIFT - это просто система обмена сообщениями между банками. Он предоставляет стандартизированный язык, который учреждения используют для передачи друг другу платежных инструкций и другой информации.

Сообщения SWIFT программируются на языке, известном как FIN.

Краткая история SWIFT

Фото: Getty Images

До SWIFT существовала система TELEX, о которой упоминалось выше. Стоит упомянуть это, потому что система SWIFT не создавалась с нуля, а имеет прецедент.

TELEX был (и остается) одним из первоначальных способов передачи данных, разработанных во время Второй мировой войны. Хотя его корни уходили в армию и военное дело, финансовые учреждения быстро приняли его в своих системах для международного взаимодействия.

Без должного развития к 70-ым годам TELEX стал слишком неповоротливым: он был неоспоримо медленным (передавая считанные байты информации в секунду), не хватало форматирования стандартов (ограничивая возможность автоматизировать процесс), и не так безопасен.

Примерно в то же время начали появляться внутренние системы электронных переводов средств, движимые желанием исключить бумажные документы из процесса платежей. Только представьте: стремление к переходу на безбумажную работу возникло еще в 60-е годы.

Поэтому в 1973 году, после нескольких исследований и долгих разговоров, группа банков установила SWIFT в качестве специализированной альтернативы TELEX. В качестве штаб-квартиры для организации выбрали Брюссель - очевидно, выбор Нью-Йорка или Лондона был бы слишком политическим.

К тому времени, когда три года спустя SWIFT был запущен, он уже состоял из платформы обмена сообщениями, компьютерной системы для проверки и маршрутизации сообщений и набора стандартов сообщений. Там было подключено более 500 организаций из 22 стран.

Кто пользуется сетью SWIFT?

Большинство участников системы SWIFT - банки, но ее также используют многие другие предприятия:

— денежные брокеры и дилеры брокеров ценных бумаг

— клиринговые системы 

— корпорации, небанковские финансовые учреждения и др.

Как именно работает система SWIFT?

Сеть SWIFT на самом деле не переводит денежные средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами организаций с использованием кодов SWIFT. Эти строки буквенно-цифровых идентификаторов содержат код учреждения, код страны, код местоположения и код филиала.

Фото: Getty Images

Именно SWIFT стандартизировал форматы IBAN (международные номера банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов). SWIFT владеет системой BIC и управляет ею, что означает, что он может быстро идентифицировать банк и безопасно отправлять туда платеж.

Стоит повторить, что, поскольку SWIFT на самом деле не отправляет деньги, учреждения, которые используют эту сеть, также нуждаются в банковских отношениях для перевода средств.

Каждое финансовое учреждение будет иметь собственный интерфейс SWIFT (другими словами, компьютерный терминал). Большинство банков настраивают свои системы SWIFT так, чтобы быть изолированными от остальных сетей.

Ваши деньги будут перемещаться из одной страны в другую, но для этого часто задействованы банки-посредники/корреспонденты, которые возьмут свою комиссию.

Что будет, если отключить страну (вернее ее финансовые организации) от SWIFT?

Ответ прост — страна не сможет принимать и отправлять международные платежи и практически полностью лишится возможности вести дела с внешним миром. Банковская система при этом не рухнет, все еще можно будет проводить платежи в местной валюте и снимать иностранную валюту со своих карточек, пока она не закончится в стране.

Фото: Shutterstock

На данный момент от SWIFT были отключены две страны — Иран и Северная Корея. Ряд иранских банков был отключен от SWIFT в ноябре 2018 года. Данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США, из-за непростых отношений между Ираном и администрацией Дональда Трампа.

Однако в январе 2019 года ЕС создал свою платежную систему под названием INSTEX для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном, чтобы обходить американские санкции, то есть отключение от SWIFT, конечно же, является серьезным ударом по экономике страны, но без него появляются альтернативные варианты для проведения международных платежей.

К примеру, в 2015 году Китай запустил свою систему межбанковских платежей под названием CIPS. 

В России также существует альтернатива SWIFT для внутрироссийских операций. Разговоры об отключении страны от международной банковской сети ходят уже не первый год, после событий 2014 года.

Фото: Arturas Morozovas/Getty Images

Третьей страной, которую действительно могут отключить от SWIFT, может стать Беларусь. Эта крайняя мера, которая лоббируется Светланой Тихановской, направлена на оказание дополнительного давления на действующий в стране режим. Среди граждан страны даже проводится голосование, с целью узнать их мнение по этому поводу.