Как работает и зарабатывает деньги Robinhood

Robinhood - это мобильное приложение для торговли акциями, криптовалютами и другими биржевыми активами, которое сделало себе имя, предлагая сделки без комиссии. Да, там действительно можно покупать и продавать акции с помощью их приложения и платить 0 долларов в виде комиссий. По этой причине Robinhood стал хитом среди инвесторов-миллениалов, особенно с учетом того, что традиционные брокерские компании взимают до 10 долларов за каждую транзакцию и также не делают торговлю чрезвычайно удобной для пользователей. 

Приложение пользуется огромной популярностью у молодых людей в США. А в 2017 году компания объявила о своем расширении, с выходом на рынок Великобритании.

Компания была основана Владимиром Теневым и Байджу Бхаттом в 2013 году и с тех пор выросла до впечатляющих 13 миллионов пользователей. Robinhood на самом деле не первая компания, которая пытается предлагать сделки без комиссии, но, похоже, они первыми сделали это успешно.

Они также уже обработали транзакции на более 150 миллиардов долларов и сэкономили свыше 1 миллиарда долларов на комиссии за транзакции.

Как работает Robinhood?

Robinhood упростил покупку акций. Можно делать все, от первоначальной регистрации до покупки акций прямо из приложения. Пользователь должен предоставить некоторую личную информацию так же, как и в случае с любым другим брокером, но после этого покупка и продажа станут такими же простыми, как публикация фотографии в Instagram или отправка твита в Twitter.

Может ли Robinhood быть прибыльным?

Может быть интересно, как Robinhood зарабатывает деньги, если они предлагают бесплатные торги? Здесь стоит взглянуть на их бизнес-модель.

К счастью, способ зарабатывания денег Robinhood полностью этичен, логичен и заключается не в продаже пользовательских данных.

Прежде чем углубиться в то, как Robinhood зарабатывает деньги, стоит посмотреть на их экономию.

Они могут контролировать расходы за счет гораздо меньших накладных расходов, чем у традиционных брокерских компаний. У них менее 200 сотрудников по сравнению с тысячами сотрудников у традиционных игроков. Они работают не тратя много денег на такие вещи, как маркетинг, офисы, менеджеры по работе с клиентами и поддержку клиентов. Кроме того, современные технологии электронной торговли снизили стоимость операций с акциями, что сделало возможным существование Robinhood.

Как Robinhood зарабатывает деньги?

По большей части Robinhood подпадет под бизнес-модель freemium с добавлением зарабатывания денег на процентах на бесплатных счетах. Вот подробный анализ бизнес-модели Robinhood, объясняющий, как компания зарабатывает деньги, даже если пользователь технически им ничего не платит.

Доход от процентов

Возможно, вы слышали, что если вы ничего не платите за продукт, то вы и есть продукт. Это в некоторой степени верно и для Robinhood. В случае с Twitter продуктом для них являются данные пользователей. В случае Robinhood доходным продуктом являются неиспользованные денежные депозиты на счетах инвесторов.

Robinhood получает проценты от денег, находящихся на счете пользователя.

Итак, допустим, у вас есть 500 долларов на вашем счете Robinhood, а процентная ставка составляет 2%. Они будут зарабатывать 10 долларов в год, если ваши деньги остаются на их счету. Это может показаться не таким уж большим числом, но умножьте это, к примеру, на 4 миллиона счетов, которые у них есть, и вы увидите, как это может быстро сложиться, особенно с учетом повышения процентных ставок. Кроме того, это просто примерные числа, они могут составлять более 2%, а средняя стоимость счета может быть намного выше 500 долларов.

Они также взимают 5% годовых, когда пользователь занимает более 50 000 долларов под залог (в трейдинге это называет плечо), но, учитывая, что бóльшая часть их пользовательской базы - это миллениалы, у них, вероятно, не так много людей, занимающих 50 000 долларов.

Доход от премиальных подписок

Robinhood предлагает премиальный "план подписки Gold" со следующими преимуществами для пользователей:

— Больше покупательной способности за счет маржинальной торговли.

— Расширенные часы торговли. С золотым статусом пользователь может торговать за 30 минут до открытия рынка и через 2 часа после закрытия рынка.

— Пользователь также может пропустить трехдневный период ожидания депозита и мгновенно совершать сделки.

Но что покупать с плечом?

Покупка акций с плечом позволяет занимать деньги, чтобы увеличить сумму потенциального дохода, который можно получить, когда акции будут расти. Как вы, наверное, знаете, чем больше денег вы вложили, тем больше у вас возможностей заработать.

10% от 1000 долларов вдвое больше, чем 10% от 500 долларов. Поэтому брокерские конторы позволят вам занять деньги, чтобы увеличить свой потенциал заработка.

В чем подвох?

Если вы сделаете плохую ставку и акции упадут, вы можете потерять больше, чем вложенная сумма, потому что вам все равно придется возвращать взятые в долг, так что это более рискованный способ инвестирования. Также стоит обратить внимание, что для совершения покупок такого рода на счету должно быть как минимум 2000 долларов.

Сколько стоит Gold?

Тариф колеблется от 10 до 15 долларов в месяц, его можно легко обновить в самом приложении.

Компания также думала о зарабатывании денег за счет оплаты потоков заказов (как и другие дисконтные брокеры), где они, в основном, получают прибыль, направляя заказы на акции третьим сторонам. Но они отказались от этого плана и теперь просто зарабатывают деньги двумя способами, перечисленными выше.

Дополнительные возможности бизнес-модели Robinhood

Десктопное приложение

К концу 2017 года они также позволили своим пользователям использовать Robinhood на компьютере, а не только в мобильном приложении.

Криптовалюта

В 2018 году Robinhood объявил, что начинает торговлю криптоактивами без комиссии, хотя, по словам генерального директора, они не планируют зарабатывать на этом деньги.

Торговля опционами

У них также есть возможность торговать опционами в рамках бесплатного плана.

Положение на рынке

Robinhood был очень привлекательным для молодых инвесторов из-за простоты их использования и возможности покупать и продавать акции бесплатно. У них есть надежная бизнес-модель, и кажется, что они зарабатывают достаточно денег, чтобы крупные фирмы венчурного капитала хотели вкладывать в них большие суммы денег.

Но безопасен ли Robinhood?

Когда Robinhood только появился, некоторые люди скептически относились к тому, стоит ли доверять компании, предлагающей бесплатные торги. Что, если они обанкротятся? Что происходит с деньгами инвесторов? Поскольку они не тратили много средств на маркетинг, было не так много контента, который заставлял бы людей чувствовать себя лучше при инвестировании с ними.

Но с момента их запуска в 2013 году они быстро выросли и стали фигурировать практически во всех крупных финансовых или технологических изданиях Америки, таких как TechCrunch, Bloomberg, Forbes, Fast Company, а также CNBC. Они также привлекли сотни миллионов долларов инвестиций и на май 2020 года компания оценивалась в 8 миллиардов долларов, так что за ними стоит большая поддержка.

Robinhood также является членом SIPC (Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги), что означает, что ценные бумаги на счете пользователя защищены до 500 000 долларов США.

Однако их критиковали за то, что они делают инвестиции настолько легкими, что люди могут принимать импульсивные инвестиционные решения.

Но стоит отметить, что Robinhood действительно позволил окунуться в мир инвестиций тем людям, которые были очень далеки от этой темы.