Почему криптовалютные компании все еще не могут открыть банковский счёт?

Банки держат свои двери закрытыми для криптовалютных компаний.

Предприниматели в отрасли цифровых активов от Нью-Йорка до Гонконга говорят, что, хотя некоторые и привлекают инвестиции от многомиллиардных учреждений, таких как суверенный фонд благосостояния Сингапура, им обычно отказывают в базовых банковских услугах такие учреждения, как HSBC Holdings Plc и JPMorgan Chase & Co.

В то время как банки высшего уровня становятся все более крипто-любопытными - JPMorgan в прошлом месяце выпустил прототип цифровой монеты - большинство видит в растущем числе компаний в отрасли то же, что и с первого дня: тикают бомбы замедленного действия. Криптовалюта - не единственная новая отрасль, испытывающая затруднения при доступе к традиционным банковским операциям для поддержки своего развития: федеральный запрет на марихуану не позволяет крупным американским банкам выходить из индустрии каннабиса.

«Ни один банк не готов помочь им», - сказал Робби Хоубен, юрист и профессор Университета Антверпена, который стал соавтором статьи для Европейского парламента о финансовых преступлениях, связанных с криптовалютами. «Я встречал некоторых действительно стойких людей в криптосфере, которые не заслуживают такой плохой репутации и хотят, чтобы сектор регулировался, но для каждого из них есть множество других, пытающихся обманывать общественность, отмывать деньги или уклоняться от налогов».

Цифровые валюты привлекают преступников с тех пор, как первая, Биткоин, появилась десять лет назад, потому что они скрывают личность сторон в сделке и действуют за пределами регулируемой финансовой системы. От «Шелкового пути», онлайн-рынка наркотиков, закрытого FBI в 2013 году, до российских офицеров разведки, обвиненных в хакерских преступлениях, связанных с президентской кампанией в США в 2016 году, криптовалюта была связана с незаконной деятельностью.

Хотя в последние годы законное использование быстро росло, банкам проще соблюдать общий запрет, сказал Джерри Брито, исполнительный директор крипто-адвокационной группы Coin Center в Вашингтоне.

«Стандартный ответ« просто иди в местный филиал Chase »не работает в сфере криптовалют», - сказал Сэм Банкман-Фрид, исполнительный директор Alameda Research, фирмы по торговле цифровыми активами в Беркли, штат Калифорния. «Крупные банки не запрещают обслуживать криптовалюту, но это огромная головная боль, связанная с соблюдением нормативных требований, которую они не хотят использовать для решения».

Тем временем такие люди, как Джесси Пауэлл, генеральный директор по криптообмену Kraken, оказались в центре внимания. Босс одной из старейших бирж биткоина в январе заявил в Твиттере, что ему «в основном пришлось использовать искусство отмывания денег, чтобы выжить» после того, как JPMorgan Chase и Bank of America Corp. закрыли расчетный счет биржи в короткие сроки.

В то время как крупнейшие банки избегают криптовалют, группа мелких кредиторов захватила рынок с недостаточным обслуживанием. Один из них, Silvergate Bank в Сан-Диего, заявил в ноябре на первичном публичном размещении, что криптовалюты могут внести на депозит до 40 миллиардов долларов. В число других банков, которые ухаживают за криптовалютными фирмами, входят Signature Bank в США и Bank Frick из Лихтенштейна в Европе.

И некоторые крипто-фанаты делают то, что вы ожидаете от тех, кто привержен полностью нерегулируемой финансовой системе. Марк Лэмб, главный исполнительный директор недавно запущенной биржи крипто-производных CoinFLEX, находится в Гонконге и говорит, что платит сотрудникам, юристам и бухгалтерам криптовалютой или так называемыми стабильными монетами, такими как Tether.

«Банковская система никогда не была дружественной к криптовалюте, и, хотя, возможно, это имело некоторый смысл в первые дни, продолжая маркировать все криптовалюты как высокорисковые, не подлежащие защите и протекционистские», - сказал Лэмб. «Я умываю руки от них и теперь полностью избегаю банковских операций».

Даже с бывшим председателем Комиссии по ценным бумагам и биржам в качестве советника платежный процессор BitPay был отвергнут многими банками, сказал коммерческий директор Сонни Сингх в Сан-Франциско. Банки придерживаются очень жесткой политики «знай своего клиента» и борьбы с отмыванием денег, которые «не приспособлены для работы с криптовалютными компаниями», сказал он.

Во всем мире регуляторы вводят новые правила для криптовалютных предприятий, подчиняя их более жестким стандартам для деривативов, привязанных к виртуальным валютам, вводя новые лицензионные требования или просто напоминая фирмам, что их новомодные продукты должны соответствовать законодательству о ценных бумагах и банковском законодательстве. Эти предупреждения являются самыми громкими о необходимости соблюдения банками существующих правил по борьбе с отмыванием денег - задача по соблюдению, которая, согласно одной оценке, уже стоит финансовым фирмам около 25 миллиардов долларов в год.

Правила борьбы с отмыванием денег, как правило, требуют, чтобы банки знали личность и цели своих клиентов и часто могли отслеживать источник денежных средств своих клиентов. Построение системы соответствия и мониторинга обходится дорого, и некоторые банки приходят к выводу, что затраты просто не стоят этого.

Среди тех, кто готов пойти на этот риск, Кейтлин Лонг, бывший банкир Morgan Stanley. В настоящее время она возглавляет усилия по внедрению законодательства о блокчейне в своем штате Вайоминг, что позволило бы, помимо прочего, создать банк, посвященный индустрии блокчейнов.

Уолл-стрит идет в крипто-режиме. Через несколько дней после появления новой JPM Coin крупнейший американский кредитор заявил Крису Матте, соучредителю инвестиционной компании по цифровым валютам в Нью-Йорке, что он не будет заниматься банковским бизнесом.

Чиновники JPMorgan и Bank of America отказались комментировать свои отношения с криптовалютными фирмами. Представитель HSBC заявил, что банк следит за развитием цифровых валют и нормативных актов, регулирующих их использование, и не осуществляет банковские операции с виртуальными валютами.

В Лондоне инвестиционная, торговая и консалтинговая компания NKB Group, работающая с блокчейнами, изо всех сил пыталась установить банковские отношения, сказал Бен Себли, глава брокерской компании NKB. По его словам, связь компании с криптовалютами часто является непреодолимым препятствием даже после нескольких месяцев подробных обсуждений с потенциальными банковскими партнерами.

«Отрицание элементарной банковской деятельности - это безумие, оно препятствует росту сектора и заставляет компании проявлять творческий подход к решению проблемы», - сказал он. «Банки чрезмерно осторожны».