Сила контроля: уходим от новых долгов и эффективно ликвидируем старые

Умение распоряжаться деньгами важнее, чем их количество. Давайте разберемся, какие стратегии помогут эффективно управлять средствами и избежать финансовых ловушек.

Фото: iStock

Много денег – это далеко не главное условие финансовой стабильности. Гораздо более важным является умение управлять своими финансами. Без этого собственные средства могут быстро закончиться, а заемные только увеличат долговую яму. Существует несколько основных принципов эффективной стратегии управления финансами. Рассмотрим их в этом материале с помощью экспертов финансового маркетплейса «Выберу.ру»

Учет доходов и расходов

Каждое движение денег необходимо фиксировать с помощью записей. Несмотря на простоту и банальность этого способа работает он безотказно. Без него невозможно контролировать потоки средств. Можно составить таблицу в Excel или воспользоваться готовым приложением.

Записывать необходимо все движения, даже самые незначительные. Надо обозначить категории трат. Например: продукты, транспорт, здоровье, развлечения, коммуналка, кредиты. Контролировать необходимо как расходы, так и доходы.

Имея перед собой все записи, можно их анализировать, выявлять необоснованные траты, исправлять ошибки, планировать будущий бюджет.

Важно! Фиксирование всех поступлений и трат дает возможность находить слабые места в бюджете.

Лимит трат

Все расходы можно разделить на такие категории:

• Текущие ежемесячные.
• Крупные разовые.
• Непредвиденные.

Анализируя цифры и учитывая прошлые ошибки, можно рассчитать ежемесячную сумму самых необходимых базовых расходов.

На такие расходы нельзя брать в долг. Если они оптимизированы и при этом все равно не хватает средств, то единственный выход – это зарабатывать больше. Экономия на необходимом может повлечь новые расходы. Кредитные карты здесь не помогут. При первом же форс-мажоре, например, задержке зарплаты, когда лимит исчерпан, придется прибегать к микрозаймам, или займам у знакомых. Это только расширит долговую яму.

Внимательно надо относиться и к внезапному доходу, например премии. Есть риск потратить его легко и необоснованно. Правильно же будет большую часть такого дохода положить в копилку. Ею может стать банковский депозит, покупка ценных бумаг, инвестиции.

Вложения в такую копилку надо осуществлять ежемесячно и из текущих доходов, чтобы в дальнейшем обеспечить финансовую подушку для разовых и непредвиденных расходов.

Планирование

Большую пользу для оптимизации бюджета приносит долгосрочное планирование. Важно рассчитать суммы и сроки крупных разовых расходов, например, покупку сезонной одежды. Далее следует определить способы накопления или получения средств на них. Планирование позволит избежать финансового стресса и накопить необходимые суммы, не влезая в долги.

Кредиты

Может сложиться мнение, что кредиты лучше не брать. Но это не так. Кредиты позволяют быстрее укреплять и расширять личное хозяйство и бизнес. Это хороший финансовый инструмент. При правильном управлении он работает эффективно. Для этого следует:

1. Иметь план погашения долгов. Вначале надо погашать кредиты с более высокой процентной ставкой, стараться вложиться в льготный период.
2. Сокращать сроки погашения. Например, при уменьшении ежемесячного платежа, надо продолжать выплачивать те же суммы.
3. Искать дополнительный доход. Идеально – использовать для этого сами же заемные средства. Например, сдавать в аренду машину, купленную в кредит.
4. При затруднениях воспользоваться возможностью договориться с банком об изменениях условий: продления срока погашения, уменьшение платежа.

Чтобы правильно рассчитать суммы и сроки обязательств можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами, имеющимися на многих профильных сайтах.