Что такое микрозаймы?

Займы онлайн набирают популярность — ими активно пользуются самые разные категории заемщиков. Деньги на карту или займ на номер телефона — это быстро, удобно и доступно.

Несмотря на то, что эта сфера финансовых услуг активно развивается, до сих пор есть люди, которые сомневаются в безопасности микрокредитования. Причина этих сомнений кроется в незнании механизмов работы МФО. 
Что такое микрозайм

Микрозайм — небольшой кредит, который выдают микрофинансовые организации. Максимальный размер такого займа составляет 1 000 000 рублей. Предельная ставка в день — 0,8%.

Чтобы оформить заявку, в большинстве случаев достаточно только российского паспорта, банковской карты и мобильного телефона. Если требуется небольшая сумма, подтверждать доход не нужно.

Есть много разных способов получения денег в МФО. Можно мгновенно взять займ на баланс телефона, на карту или электронный кошелек, на банковский счет, наличными в офисе компании, курьерской доставкой или платежным переводом.

Опасно ли брать микрозайм

На рынке финансовых услуг работают разные организации, в том числе нелегальные. Их называют черными кредиторами. Есть также фирмы-однодневки и прочие конторы, которые работают незаконно. Брать деньги у них опасно, потому что их деятельность не подчиняется законодательству. Если у заемщика возникнут проблемы, решить их будет чрезвычайно трудно.

Когда заемщик берет деньги в легальном МФО, подвоха ожидать не стоит. Даже если права клиента будут нарушены, всегда можно написать претензию или жалобу в Центробанк. Все МФО, которые работают легально, есть в реестре ЦБ РФ.

Опасность может возникнуть только в том случае, если заемщик не рассчитает свои финансовые возможности и не сможет выплатить долг вовремя.

Основные риски микрозаймов

Заем пугает людей высокими процентными ставками, пенями и штрафами. Это основные минусы микрокредитования:

• Проценты начисляются ежедневно. Максимальная ставка в день составляет 0,8%, а в год — 292%
• Штрафы и пени начисляются при просрочке платежа. Их размер устанавливает МФО. Если постоянно допускать просрочки, сумма долга может быстро вырасти и погасить ее очень сложно

Закон защищает заемщика

С 1 июля 2023 года МФО не имеют права начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% в день. Общая переплата не может превысить 130% от размера займа.

Общая переплата включает:

• Проценты
• Оплату дополнительных услуг
• Комиссии, штрафы и неустойки

Для специальных микрозаймов (до 10 000 рублей на срок до 15 дней) лимиты тоже изменились. МФО не могут начислять больше 1% от выданного спецзайма в день. Максимальная сумма процентов и комиссий — 15%.

Неустойки и штрафы начисляются только на непогашенную часть основного долга. Но не на проценты.

Условия комфортного займа

Чтобы микрозаем был удобным, а не привел в долговую яму, нужно соблюдать следующие условия:

• Оценить свои финансовые возможности перед обращением в МФО
• Проверить компанию в реестре ЦБ РФ и не связываться с нелегальными финансовыми организациями
• Не допускать просрочки платежей
• Если при выплате долга возникли финансовые проблемы, договориться с компанией о продлении договора или реструктуризации долга

Выполняя эти простые условия, можно с удовольствием пользоваться услугами МФО и легко отдавать долги без лишних стрессов и переживаний.