Что такое онлайн перевод денег и как это работает?

Денежные переводы в Интернете - это то место, где старомодная концепция перевода денег сходится с современной технологией электронного перевода средств, или EFT(Electronic funds transfer/Электронный перевод средств). Вы, вероятно, используете EFT постоянно - это просто полностью электронный способ перевода денег с одного банковского счета на другой банковский счет. Данные обмениваются, бумажных денег нет. Использование дебетовой карты в магазине переводит деньги с вашего текущего счета на банковский счет магазина. Прямое пополнение счета переводит деньги с банковского счета вашего работодателя на ваш. Обе эти транзакции являются примерами EFT, как и онлайн-перевод денег.

Но онлайн перевод денег заметно отличается от EFT - это не способ оплаты счетов через Интернет. Денежные переводы в режиме онлайн являются современным эквивалентом денежных переводов: вы можете мгновенно отправить кому-то деньги, просто перечислив деньги (или данные, представляющие эти деньги) от вас другому лицу. Обычно для передачи отправляющей и принимающей стороны, связанной с банковским счетом, требуется чуть больше контактной информации - например, номера мобильного телефона или адреса электронной почты - онлайн-перевод денег может быть осуществлен за небольшую плату из безопасного веб-сайта, сервиса на базе любого компьютера с выходом в интернет. И нет необходимости идти в отделение банка для перевода денежных средств. Безопасно ли это?

Основы онлайн перевода денег

Основные причины отправки денег через онлайн-сервис денежных переводов неоспоримы: онлайн-перевод денег быстрый, удобный и безопасный.

Отправленные по почте чеки могут занять несколько дней, и они могут быть потеряны по почте или украдены. Если эти деньги отправляются на международном уровне, где такая необходимость присутствует чаще всего, существует также вопрос платы за конвертацию валюты, которая, как правило, дороже, чем плата за перевод денег. Денежные переводы в режиме онлайн позволяют осуществлять практически мгновенную доставку денег - для перемещения по Интернету требуются всего за несколько секунд - без каких-либо физических затруднений практически в любой точке мира.

Для обеспечения того, чтобы ваши деньги шли именно туда, куда им нужно, приняты многочисленные меры безопасности. Многоуровневое шифрование данных используется для онлайн-переводов денег. Таким образом, если денежный перевод будет взломан по пути к получателю, он будет закодирован несколько раз, так что это будет нелогичной и неразборчивой абракадаброй. Для вас это деньги на экране, но как только вы нажмете кнопку «Отправить» на безопасном веб-сайте для денежных переводов, они отправляются в Интернете в виде закодированных данных, а после того, как они получены банком или службой получателя, они декодируются и депонируются в виде валюты.

Все транзакции онлайн-банкинга, включая услуги онлайн-перевода денег, обрабатываются Automated Clearing House (ACH), независимым агентством, которое предлагает безопасную передачу финансовых данных. Предлагаются так же другие уровни защиты, такие как телефонные звонки с подтверждением обеим сторонам (которые должны проверить личную информацию), электронные письма с подтверждением и даже страховые полисы, которые гарантируют, что ваши деньги будут отправлены, а ваши банковские счета не будут скомпрометированы.

Итак, это безопасно для вас и для человека, которому нужны деньги. Но сколько стоит отправить деньги онлайн, и куда идти, чтобы сделать это?

Ограничение суммы

Существуют ограничения на то, сколько денег можно отправить за раз и сколько можно перевести за определенный период времени. Например:

Western Union ограничивает любые онлайн-переводы, поступающие из США, до 3000 долларов США каждый. Вы можете отправить больше, но оно будет разбито на куски.

PayPal позволяет осуществлять транзакции на сумму до 10 000 долларов США внутри страны.

У банков есть свои комиссии, для перевода на карту одного и второго банка, сумма комиссии может значительно отличаться.

Денежные переводы онлайн: компании и расходы

Существует четыре основных онлайн-сервиса денежных переводов. Двое занимались отправкой денег на протяжении десятилетий. Во-первых, Western Union начал свою деятельность как трансконтинентальный телеграфный оператор в 1851 году, а в 1871 году ввел перевод денег по телеграфным линиям или через «проводку». Это был довольно простой процесс: вы давали деньги телеграфу, сообщение было отправилено ожидающему другу в другой телеграф за сотни миль, и они получат наличные. Сегодня вам больше не нужно идти на вокзал или в отдел Western Union - вы можете отправить деньги онлайн через веб-сайт Western Union. Плата за обслуживание производится по скользящей шкале, поэтому вы будете платить от 8 до 10 процентов от общей суммы отправляемых денег.

MoneyGram, еще один пережиток эры денежного перевода, также предлагает мгновенные онлайн-переводы по фиксированной ставке 8 процентов независимо от размера отправляемой суммы. Если деньги не отправляются для смягчения чрезвычайной ситуации и могут подождать пару дней, MoneyGram предлагает услуги перевода в течение трех-пяти дней, для которых комиссия составляет 3 процента.

PayPal, принадлежащая eBay и управляемая ею, - это прежде всего система онлайн-платежей. Но она может быть использовано для перевода денег. У отправителя и получателя денег должны быть счета PayPal. Счета бесплатны, но должны быть привязаны к сберегательному или текущему счету. Чтобы отправить деньги в PayPal, вы просто вводите адрес электронной почты получателя, который зарегистрирован в службе, и деньги переводятся с вашего счета получателю. Предупреждение: PayPal не является услугой мгновенного онлайн-перевода. Транзакция займет не менее трех-пяти рабочих дней. С другой стороны, это очень дешево: комиссия PayPal составляет 2,9 процента от отправленной суммы, плюс 30 центов.

iKobo, чей бизнес в основном интернациональный, использует загружаемые дебетовые карты для своих онлайн-переводов. По сути, получатель получает банковскую карту iKobo, а отправитель сообщает iKobo, сколько денег положить на карту. Это не мгновенно, однако - деньги доступны в течение восьми рабочих дней. Но это если у них уже есть карта iKobo. iKobo взимает фиксированную плату в размере 8 долларов США, если отправитель использует текущий счет. Когда вы используете кредитную карту, комиссия взимается по скользящей шкале от 8 до 30 процентов от транзакции.

Денежные переводы в Интернете: кредитные карты и комиссии

В некоторых случаях вам не нужно иметь банковский счет, чтобы отправить деньги онлайн или даже получить их с помощью онлайн-перевода. Кредитная карта является жизнеспособным инструментом в этом отношении. Но обратите внимание, что, как обычно бывает с кредитными картами, это будет стоить вам определенную сумму денег. В то время как большинство служб онлайн-переводов (Western Union, MoneyGram) относятся к дебетовым и кредитным картам одинаково для отправителя денег - это всего лишь способ оплаты - например, iKobo может взимать до 30 процентов, если отправитель использует кредитную карточку.

К счастью, если вы используете кредитную карту для зачисления средств на онлайн-перевод денег, компании-эмитенты кредитных карт рассматривают это как покупку, а не денежный аванс, потому что деньги вам не идут. Что касается компании, выпускающей кредитные карты, вы покупаете услугу. Это гораздо более экономически выгодно, чем использование наличных денег по кредитной карте и просто отправка нуждающейся стороне чека; комиссия за выдачу наличных может доходить до 4 процентов. 

В странах СНГ помимо PayPal самыми популярными способами перевода денег являются Яндекс и Qiwi кошельки. Так же, в свою очередь, существует перевод денег в криптовалюте, но об этом мы расскажем немного позже.